雇主險是什麼？簡單來說，它是專門為企業轉嫁職災風險的保險。不同於一般的團險，雇主險的保障對象是雇主本身，針對因員工職災或意外事故所產生的責任風險提供保障。例如，員工在工作中發生意外事故導致傷害或死亡，雇主可能需要支付醫療費用、失能補償甚至死亡撫卹金，而雇主險就能夠在這種情況下為雇主提供經濟上的保障，避免企業因巨額賠償而面臨財務危機。
建議企業主在規劃雇主險時，應先評估自身公司的規模、產業特性和預算。例如，高空作業、重機操作等高風險產業，就需要購買更完善的雇主險。另外，也可以考慮將雇主險與勞保結合，以降低保費支出。購買雇主險不僅是企業的責任，更是保障員工權益、提升員工士氣的關鍵，能創造更安全可靠的工作環境，為企業長遠發展奠定穩固基礎。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 評估公司需求：在選擇雇主險之前，企業主應詳細分析公司的規模、產業特性以及員工的工作風險。針對高風險行業（如建築、製造等），可以考慮購買更高額度的雇主險，以加強對職災風險的保障，避免未來可能面臨的財務危機。
- 結合勞工保險：雇主可以考慮將雇主險與勞工保險結合，透過雙重保障來降低總保費支出。這樣不僅可以確保雇主在面對職災時的經濟負擔降低，還能進一步保障員工的權益與安全。
- 定期檢討與更新保險方案：企業主應定期檢討現有的雇主險政策，根據公司發展和員工人數的變化及時調整保險內容與保障範圍，確保所投保的雇主險始終符合企業的實際需求與風險承擔能力。
可以參考 單日加班上限4小時？勞基法加班時數完整解析，你的權益你做主！
雇主險是什麼？企業必學的職災風險轉嫁攻略
在如今充滿競爭的商業環境中，企業不僅需要應對市場的挑戰，還要承擔員工職災風險的重擔。一旦發生職業災害，企業可能須面對高額賠償、勞資糾紛及聲譽損害等問題，這些都將影響公司的長期發展。因此，企業主必須對職災風險管理給予高度重視，而雇主險則是幫助企業有效轉嫁這些風險、確保穩健經營的重要工具。
雇主險，或稱雇主責任保險，專為保障雇主在勞動過程中所面臨的潛在風險而設計。簡而言之，它像一張安全網，能夠在職災事故發生時，幫助企業減輕相應的賠償責任，避免公司陷入財務危機。
許多人將雇主險與團體保險混淆，但其實二者有著根本的區別。團體保險主要是為保障員工自身的意外及疾病風險，而雇主險則特別針對雇主因員工職災或事故所帶來的責任風險。例如，若在工作中發生意外導致員工受傷或身亡，雇主可能需要承擔醫療費用、失能補償和死亡撫卹金等多種責任，而這些風險則由雇主險來提供保障。
雇主險的保障範圍相當廣泛，不僅涵蓋職業災害責任，還包含雇主補償責任與意外責任。雇主補償責任是指因工作引發的職業病所需承擔的醫療及補償費用。而雇主意外責任則是針對員工在工作以外但因工作需要而發生的事故所需負擔的賠償責任。這些保障措施不僅能夠保護企業的利益，也有助於提升員工的安全感與安心感。
雇主險，即僱主補償責任保險的全貌
雇主險，專為企業主量身定制的商業保險，旨在有效降低因員工職業災害所帶來的巨額賠償風險。在台灣，根據勞動基準法的要求，雇主對於任何發生在工作中的意外事故，承擔著賠償責任。儘管勞工保險提供了一定的職災給付，但其保障範圍往往不足以覆蓋雇主所需承擔的巨額賠償。因此，雇主險猶如一道堅實的防護壁，幫助企業主將其職災風險轉嫁給保險公司，從而有效減少因職災事故引發的意外成本。
雇主險的保障範圍主要涵蓋以下幾個關鍵方面：
- 職災事故的醫療費用：當員工因職災事故受傷，雇主險將承擔員工的全部醫療費用，包括住院、手術及用藥等費用。
- 職災事故的傷病給付：若員工因職災無法繼續工作，雇主險將提供傷病給付，以彌補其因缺勤而損失的收入。
- 職災事故的死亡給付：若不幸發生意外導致員工死亡，雇主險會為員工的家屬提供必要的死亡給付，以減輕他們的經濟負擔。
- 職災事故的法律費用：如因職災事故導致訴訟，雇主險將涵蓋雇主為應對訴訟所需支付的法律費用，包括律師費、訴訟費用等。
- 職災事故的賠償責任：若因職災事故造成第三方損害，雇主險亦將承擔相應的賠償責任，包括第三方的醫療費用及財物損失等。
投保雇主險的金額根據企業的規模、產業特點、員工人數及風險評估等因素而有所不同。因此，建議企業主在投保之前，充分進行風險評估，並與保險公司深入探討，以選擇最符合自身需求的保險方案，確保在面對職災風險時，企業能夠享有全面且穩固的保障。
雇主險是什麼. Photos provided by unsplash
雇主應盡的義務：建立安全工作環境，避免職災風險
雇主的責任不僅止於投保雇主責任險，更在於積極履行保護義務，以有效防範職業災害的發生。根據《職業安全衛生法》第二章「安全衛生設施」和第三章「安全衛生管理」的相關規定，雇主必須致力於建立安全的工作環境，並採取預防措施來降低職災事件的風險。以下是雇主應履行的一些重要義務：
- 提供安全衛生設施：根據工作場所的特性，雇主必須提供符合安全標準的防護設施，包括安全護具、防護設備、通風及照明系統等。例如，在高空作業的環境中，雇主應提供安全帽和安全帶，確保員工的生命安全。
- 定期進行風險評估：雇主應定期對工作環境進行風險評估，以識別潛在危險並制定相應的預防措施。這包括對噪音、粉塵和化學物質等風險的評估，並採取行動降低員工的暴露風險。
- 建立安全衛生管理制度：建立全面的安全衛生管理制度是雇主的必備工作，其中包括安全教育訓練和緊急應變計畫等。例如，定期舉辦安全教育訓練，使員工瞭解並掌握必要的安全衛生知識和應對措施。
- 確保制度落實與監督：雇主需要確保安全衛生管理制度的嚴格執行，並定期監督員工是否遵循相關規定。這包括定期檢查工作場所的安全設施，以確保所有員工正確使用各類安全護具。
此外，根據民法第483條之1的規定，雇主對員工的生命、身體和健康承擔保護責任。如果員工在「執行職務」過程中遭遇事故，雇主將負有舉證責任，必須證明已履行保護義務且無任何過失。因此，實施有效的安全衛生管理並建立良好的工作環境，不僅能降低職災風險，還能避免可能的法律責任。
| 義務項目 | 內容說明 |
|---|---|
| 提供安全衛生設施 | 根據工作場所特性，提供符合安全標準的防護設施，如安全護具、防護設備、通風及照明系統等。 |
| 定期進行風險評估 | 定期對工作環境進行風險評估，識別潛在危險並制定預防措施。包括噪音、粉塵和化學物質等風險的評估，並採取行動降低員工暴露風險。 |
| 建立安全衛生管理制度 | 建立全面的安全衛生管理制度，包含安全教育訓練、緊急應變計畫等。例如，定期舉辦安全教育訓練，讓員工掌握安全衛生知識和應對措施。 |
| 確保制度落實與監督 | 確保安全衛生管理制度嚴格執行，定期監督員工是否遵循相關規定。包括定期檢查工作場所的安全設施，確保所有員工正確使用安全護具。 |
雇主意外責任保險與民法第184條的區別
雇主意外責任保險與民法第184條的侵權責任看似在雇主責任的範疇內，實則存在根本的區別。根據民法第184條，雇主僅在故意或過失的情況下，對雇員因執行職務所導致的損害負有賠償責任。換句話說，賠償的前提是必須證明該損害與雇主的行為或疏忽有直接關聯。然而，勞動基準法第59條卻明確規定，雇主對於雇員在執行職務期間發生的災害，通常需負擔補償責任，無論雇主是否存在故意或過失，這便是「雇主無過失補償責任」的原則。
以現實案例來說，若員工在上班途中遭遇車禍並受傷，根據民法第184條，雇主需要證實該車禍的發生與自身的行為或過失相關，才能承擔侵權責任。然而在勞動基準法第59條的框架下，雇主即便無過失，若事故發生於職務執行時，仍需承擔部份的補償責任，即使車禍是由於第三方的違規行為所致。
值得注意的是，雇主意外責任保險常常將「根據勞動基準法所規定的賠償責任」排除於保障範圍之外。也就是說，即便企業主依照勞動基準法第59條負有補償責任，保險公司也可能會拒絕賠償。因此，企業在投保雇主意外責任保險時，必須仔細檢視保險條款，明確了解保障範圍，以免因選擇不當而導致經濟損失。
綜上所述，雇主意外責任保險與民法第184條的侵權責任在適用範圍及責任的認定上存在顯著差異。企業主在考慮投保雇主意外責任保險的同時，應尤其注意保險條款的細節，並熟知相關法律規範，以確保自身及企業的利益不受意外損失的影響。
雇主責任險的種類：針對不同風險的保障
雇主責任險涵蓋多種險種，每一種都針對特定風險提供量身定做的保障。企業主應了解這些險種的特性，才能選擇最適合自己企業的保障方案。常見的雇主責任險包括就業場所責任險、產品責任險及專業責任險。
就業場所責任險：此險種主要應對在工作場所中可能發生的意外事故。比如，當雇員在操作機械時受傷或顧客在店鋪內滑倒受傷，雇主可能需要承擔醫療費用及損失賠償。就業場所責任險幫助雇主降低這些責任造成的經濟壓力，確保企業在面對意外事故時仍能保持穩定運營。
產品責任險：對於製造、銷售或供應產品的企業而言，產品責任險至關重要。這類保險保障雇主因產品缺陷而導致第三方損失的法律責任。舉例來說，若企業生產的產品因為設計缺陷引發消費者受傷，則可能需負擔消費者的醫療費用及財物損失。透過產品責任險，企業能有效轉嫁潛在風險，保護其經濟利益及市場聲譽。
專業責任險：該險種專為專業服務提供保障，例如律師、會計師或顧問等。在業務運作中，若專業人士因疏忽或錯誤造成客戶經濟損失，就可能需要承擔賠償責任。專業責任險協助這些專業人士管理和轉嫁風險，防止因職業人士的失誤而遭受重大經濟損失和專業信譽的打擊。
除了上述主要的雇主責任險，企業在特定行業中可能還需要考慮其他險種，如環境污染責任險、網路安全責任險等。企業主應深入分析自身業務的特性和潛在風險，選擇最合適的雇主責任險，以確保全面的風險保障及企業的穩定發展。
雇主險是什麼結論
雇主險是企業不可或缺的風險管理工具，它不僅是企業主的責任，更是保障員工權益、提升員工士氣、創造安全可靠工作環境的重要保障。雇主險就像一張安全網，能有效降低企業因職災事故而造成的財務損失，確保企業穩健發展。
本文深入探討了雇主險的定義、保障範圍、種類及規劃策略，並結合相關法律規範，幫助企業主更全面地理解雇主險的概念。無論企業規模大小，產業類型如何，都應重視雇主險的規劃，並積極采取措施建立安全的工作環境，以降低職災風險，為企業創造可持續發展的未來。
了解雇主險是什麼，並將其納入企業的風險管理策略，是企業主不可推卸的責任。透過完善的風險防範措施和有效的保險規劃，企業才能在充滿挑戰的商業環境中穩健經營，創造可持續的發展和成功。
雇主險是什麼 常見問題快速FAQ
雇主險真的需要買嗎？
雇主險對企業而言就像一層安全網，能有效轉嫁因職災事故帶來的巨大經濟風險。雖然購買雇主險需要額外支出，但考量到職災事故可能造成巨額賠償、勞資糾紛及聲譽損害等問題，雇主險能降低這些風險，確保企業穩定運作，為企業長遠發展奠定穩固基礎。因此，建議企業主根據自身規模、產業特性和預算，認真評估雇主險的必要性，並選擇合適的方案。
雇主險和勞保有什麼差別？
勞保是強制性社會保險，主要保障員工因職業災害或疾病所產生的損失，但其保障範圍有限。雇主險則屬於商業保險，保障範圍更廣泛，不僅包含醫療、傷病、死亡等賠償，還涵蓋雇主可能面臨的法律訴訟費用等，能更有效地減輕企業因職災事故帶來的經濟負擔。因此，雇主險可以視為勞保的補充，提供更全面的保障。
雇主險怎麼選？
選擇雇主險時，需要根據企業的規模、產業特性、員工數量及風險評估等因素綜合考量。例如，高空作業、重機操作等高風險產業，就需要購買更完善的雇主險。此外，企業還可以根據自身預算，選擇不同的保障方案，例如選擇包含法律費用保障的方案，或選擇附加其他風險保障的方案。建議企業主在購買雇主險之前，充分進行風險評估，並與保險公司深入探討，以選擇最符合自身需求的保險方案。